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图45：中国货币供应增速及剪刀差变动数据来源：Wind，中信建投期货图46：中国人民银行现金净投放数据来源：Wind，中信建投期货图47：中国社会融资规模及新增信贷占比数据来源：Wind，中信建投期货图48：中国新增人民币存贷款数据来源：Wind，中信建投期货

理财产品变保单“奇葩”闹剧背后需反思金融观察类似事件频发的背后，除了对保险营销人员故意忽悠消费者购买保险产品的行为表示愤慨，还要对保险公司制订的保险条款加以反思。近日，黑龙江省哈尔滨市民朱某到银行花840万购买理财产品，最终变成保险，需要身故或活到108岁才能取出本金的“奇葩”闹剧引人关注。该事件在媒体介入及相关部门积极协助下，朱某840万元本息得到退还。

打个比方，在某个场景里，用户发现使用支付宝能有不一样的体验，可以获得更多B端提供的附加服务，也就更愿意在该场景中使用支付宝；这样的场景越多，用户的心智与习惯就越有可能发生变化。在此基础上，一旦支付宝或者微信支付与B端深度绑定，B端站队也就水到渠成了。只有B端高度分化，战争格局才有撼动的可能。

图41：中国工业增加值同比增速数据来源：Wind，中信建投期货图42：中国制造业PMI指数数据来源：Wind，中信建投期货2018年，在“内忧外患”下，国内经济增长放缓的压力逐渐增大，工业增加值同比增速逐步走低，制造业PMI回落至荣枯线附近。2018年1-11月，中国工业增加值累计同比增长6.3%，较去年同期降低0.3pct，全年保持向下趋势。从制造业PMI看，我国制造业从2016年2季度重回扩张区间，但数据显示，经济扩张的速度并不快，PMI远低于欧美地区。截至11月，PMI已经降至50，经济重回收缩区间的风险进一步增大。

虽然滴滴对投资摩拜予以否认，但是业界普遍认为这是最可信的一个版本。面对多种选择，摩拜看似掌握着主动权，但也不得不面临选择阵营的难题。有确切消息显示，摩拜4月3日当晚召开股东会商讨投资事宜，离最后答案揭晓不会太远。模式难解“滴滴和美团，现阶段核心业务分别在网约车和外卖两大不同领域，这两大领域对于摩拜来说，关联性有强弱之分。”智察大数据分析师刘大伟直言，“对于滴滴来说，摩拜和它的关联性较强，都是出行服务，摩拜很容易被直接并入滴滴的系统中，未来摩拜很可能会沦为附属品。相反，摩拜和美团的关联性较低，如果摩拜靠拢美团能够拥有更大的自主发展空间，甚至不排除主导目前美团网约车业务的可能，发展成为第二个滴滴。”